Dados necessários

O processo de conciliação abrange todo o fluxo de dados existente desde a criação de uma transação até a sua liquidação. O primeiro passo para entender o ciclo de vida da transação é definir as entidades, que são as tabelas do Pagar.me em que estão contidas as informações necessárias para se conciliar, sendo elas: Transactions, Payables, Settlements e Balance Operations.

Fluxo Financeiro

Após a criação da transação (transaction), há as etapas intermediárias de autorização e captura. A captura é o momento em que é confirmado o pagamento do consumidor, este valor ficando disponível para uso de acordo com o modelo de recebimento. No momento em que a transação é capturada são criados os recebíveis (payables). Com a criação dos recebíveis são realizadas as movimentações de saldo (balance operations) e assim os valores dos payables são lançados no saldo a receber da conta. Na data de pagamento do payable, ele pode ser liquidado (settlements) internamente, na própria conta Pagar.me, ou externamente, em outra instituição financeira. Caso tudo ocorra corretamente na liquidação, o valor do saldo a receber é debitado e, logo em seguida, creditado no saldo disponível.

Na imagem abaixo o processo de criação da transação até a sua liquidação é descrito visualmente: