Agenda Negativa

A Agenda Negativa é um cenário que ocorre quando o cliente não possui saldo suficiente na sua agenda de recebíveis (saldo a receber) para cobrir operações de estorno* ou chargeback de transações de cartão de crédito em uma determinada data.

• Observação: Operações de estorno que sejam referentes a transações que tenham ao menos uma parcela liquidada na conta.

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Conceitos de saldo

Saldo disponível:
Refere-se a ao dinheiro que foi liquidado na sua conta Pagar.me e esta livre para o seu uso.

Saldo a receber:
Refere-se a uma promessa de pagamento para o futuro, isto é, ainda não foi liquidado na sua conta e compõe a sua Agenda de Recebíveis.

Como acontece?

No fluxo de liquidação atual, quando uma operação de estorno ou chargeback é criada, a Pagar.me devolve o valor solicitado ao cliente final (portador do cartão). Entretanto, o valor referente ao estorno não é debitado instantaneamente do saldo disponível na conta da empresa/lojista. No caso de operações de estorno/chargeback, realiza-se a cobrança através de recebíveis que venham a ser liquidados posteriormente a data de solicitação da operação.

Desta forma, no momento que essas operações são criadas, é realizado o bloqueio do valor equivalente no saldo a receber do vendedor. Além disso, caso o valor no saldo a receber seja inferior ao valor da operação de estorno/chargeback, será bloqueada a diferença no saldo disponível para saque.

Assim, na data prevista para cobrança do estorno, caso não haja recebíveis a serem liquidados no dia ou caso a soma dos recebíveis não seja suficiente para cobrir o valor da operação, o pagamento dos recebíveis existentes é reagendado e nova tentativa de cobrança no dia útil seguinte é realizada.

Exemplos na prática

Imagine que em 01 de janeiro há o saldo disponível de R$600,00 e seu valor total está disponível para ser transferido. Além disso, há o saldo a receber de R$150,00 referente as transações 001 e 002, com data de pagamento prevista para 01 de fevereiro.

Cenário 1 - Fluxo Normal de Liquidação de Estorno

• Passo 1 - Criando um Estorno

Em 30 de janeiro, cria-se uma operação de estorno total no valor de R$100. Este estorno será devolvido ao cliente final e está previsto para ser cobrado na conta em dois dias uteis (D+2), isto é, 01/02/2022.

• Passo 2 - Retenção de Saldo

Ainda em 30 de janeiro, será retido do saldo a receber o valor equivalente ao valor do estorno, que neste caso é R$100,00. Conclui-se assim que o saldo a receber - antes no valor de R$150,00 - passa a ser de R$50,00.

• Passo 3 - Cobrança do Estorno

Posteriormente, no dia primeiro de fevereiro, será realizada a tentativa de cobrança do estorno de R$100,00. Deste modo, como neste dia existem as transações 001 e 002 a serem pagas - que somadas equivalem a R$150,00 - será debitado o valor de R$100,00 e o valor restante (R$50,00) será repassado para a conta.

Cenário 2 - Quando um Estorno Gera um Saldo Negativo

• Passo 1 - Criando um Estorno

Em 30 de janeiro, cria-se uma operação de estorno total no valor de R$200. Este estorno será devolvido ao cliente final e está previsto para ser cobrado na conta em dois dias uteis (D+2), isto é, 01/02/2022.

• Passo 2 - Retenção de Saldo

Ainda em 30 de janeiro de 2022, será realizada a tentativa de retenção do valor equivalente do estorno no saldo a receber, que neste caso é de R$200,00. Porém, como o saldo a receber da conta é menor que o valor da operação de estorno, o valor de R$150,00 será retido no seu saldo a receber e o valor restante de R$50,00 será retido do saldo disponível para transferência da conta. Assim, o valor das retenções somadas equivalem ao valor total do estorno de R$200,00.

• Passo 3 - Cobrança do Estorno

Posteriormente, em primeiro de fevereiro, será realizada a tentativa de cobrança do estorno de R$200,00. Nesta data, a serem pagas existem apenas as transações 001 e 002, que equivalem a R$150,00. O valor das transações do dia são insuficientes para cobrir a operação de estorno, logo a cobrança não poderá ser realizada. Neste caso, as transações que estavam previstas para serem pagas neste dia serão reagendadas para o próximo dia útil.

Este processo se repetirá até que entrem novas transações capazes de cobrir este saldo.

• Passo 4 - Cobrança do Estorno (Retentativa)

No dia seguinte, 02 de fevereiro, será realizada uma nova tentativa de cobrança do estorno de R$200,00. 
Neste dia, há duas transações (001 e 002) que foram reagendadas e uma nova transação (003) no valor de R$61,30 que também possui data de pagamento para o dia atual.

Neste caso, o valor total das transações do dia (R$214,50) cobrem as taxas e o estorno. Assim, resta um valor líquido de R$10,00 que será creditado no saldo da conta e o valor (R$50,00) que antes havia sido bloqueado no saldo disponível para saque é liberado.

Em casos como o segundo cenário, no qual o cliente possui uma agenda negativa, mas um saldo disponível, a Pagar.me pode utilizar o saldo previamente bloqueado para cobrir as operações para realizar um balanceamento de saldo, que irá zerar o saldo negativo. Neste caso, não se preocupe! Você não está inadimplente e não precisa realizar nenhuma ação. Além disso, nada muda para você quando quiser voltar a transacionar conosco.

Por fim, há outro meio para zerar o saldo negativo da agenda: o depósito na própria conta (cash-in) por meio do pagamento do PIX ou boleto bancário.